Amortização – Price ou SAC? Qual é a melhor?

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Financiamento Imobiliário
Escolher pela tabela amortização SAC te faz economizar mais dinheiro. Porém, será que ela se encaixa em seu perfil?

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Escolher pela tabela amortização SAC te faz economizar mais dinheiro. Porém, será que ela se encaixa em seu perfil?

A essência do conhecimento consiste em aplicá-lo, uma vez possuído.

Confúcio

Essa é uma dúvida muito recorrente de quem escolhe fazer uma operação de crédito imobiliário (financiamento imobiliário ou home equity)

O banco lhe apresenta duas opções de amortização: Price ou SAC. Aí você fica “daquele jeito”, sem entender qual seria a melhor opção.

Calma, esse assunto é bem mais simples do que você imagina, e eu vou te ajudar a entender cada passo dele.

Olá, eu sou Allan Almeida, gestor de marketing da Best. E nesse artigo vou te ajudar a entender tudo sobre as tabelas de amortização: Price e SAC.

Mas, antes de entrarmos no assunto, preciso te explicar uma coisa muito importante sobre amortização de crédito. Então vamos lá?

Amortização de Crédito Imobiliário

Amortização é uma cláusula de contrato, que define o percentual real da parcela que você está pagando. Ou seja, se você paga um valor X, parte é juros e parte é amortização (valor real dentro de uma operação de crédito) ficou confuso? Mas Calma, eu vou te explicar contando uma história.

Imagine que você tem uma parcela de R$ 2 mil mensais. Dessa parcela (dentro das taxas comuns do mercado) você está pagando R$ 1.600 de juros, e R$ 400 de amortização (valor real da parcela)

Meu Deus Allan, numa parcela de R$ 2 mil, eu pago 80% de juros? Sim, infelizmente. Porém, esse é o motivo de existir essas duas operações. Em uma delas, você amortiza mais do que na outra.

Vamos entender o que é a tabela Price?

O que é a tabela Price?

A Tabela price é um método de amortização usado dentro de uma operação de crédito imobiliário. Nela, suas parcelas se matem iguais até o final da operação.

Por exemplo: ao financiar R$ 360 mil a 8,88% ao ano (0,74% ao mês), por 240 meses, pela tabela price, as mensalidades seriam de R$ 3.211,29, o que faria o comprador desembolsar R$ 770.709,34 até o fim do financiamento imobiliário. Então a primeira prestação seria composta por R$ 1.711 de juros (ou 0,74% de R$ 360 mil) e R$ 1.489 de pagamento da dívida.

Então, na price você continua pagando a mesma parcela, porém os juros vão caindo (juros decrescentes) e a amortização crescente (pagamento real das parcelas)

Confira no gráfico abaixo:

Imagem representando a tabela price. Onde juros caem e a amortização sobe.
Tabela Price na pratica.

Viu? A tabela price não é tão complicada como parece. Juros caem, pagamento real aumenta. Já na tabela SAC isso funciona com uma certa “diferença”. Vamos entender?

O que é tabela SAC?

A Tabela SAC (conhecido como sistema de amortização constante), também é um método de amortização usado dentro de uma operação de crédito imobiliário. A diferença é que nela, os juros vão caindo até o fim da operação, e a amortização se mantém igual desde o começo.

Por exemplo: Na SAC, a primeira parcela, nas mesmas condições descritas na price, seria de R$ 4 mil, composta por R$ 600 referentes à amortização e R$ 3.400 referentes a juros. No segundo mês, a amortização continuaria a mesma, mas os juros diminuiriam a R$ 3.330. E com isso, o desembolso total seria de R$ 680 mil ao fim do contrato.

A tabela SAC é mais “batata”, onde a amortização é continua e o juros decrescente.

Você pode calcular no link abaixo:

Calcular Amortização

Qual é a grande diferença entre as duas?

A grande diferença entre os dois sistemas é que pelo Price as primeiras parcelas são mais baixas comparadas às primeiras da SAC. Contudo, como as parcelas da tabela SAC vão diminuindo, em determinado momento a parcela pelo SAC fica menor, ao ponto de o saldo final do financiamento por esta última modalidade ficar mais barato.

Então, já que a amortização SAC é mais “barata” no final, ela é a melhor opção?

Não, isso depende do seu perfil pessoal.

Conclusão sobre amortização Price ou SAC

Escolher entre price ou SAC depende do seu tipo de perfil. Pois, apesar da SAC ser “mais barata”, ela começa com um valor mais “alto”. Sendo assim, o financiamento depende de uma aprovação maior, mensalmente falando. 

E levando em consideração que você não pode comprometer mais do que 30% do seu orçamento mensal, talvez não ela não seja uma opção viável para você.

Então, minha dica para você é: Se organize e entenda o seu momento de compra.

Outra dica, existe um Aplicativo desenvolvido pelo banco central chamado: calculadora do cidadão. Baixe ele e faça uma simulação real.

Caso você ainda esteja em dúvida, clique no botão abaixo que nós da Best vamos te ajudar a escolher a amortização que se encaixa melhor no seu orçamento.

Você também pode optar por assistir nosso vídeo completo sobre amortização SAC e Price:

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