Análise de crédito voltado para empréstimo com garantia

Análise de crédito voltado para empréstimo com garantia

Quando precisamos solicitar algum tipo de crédito em bancos e financeiras, estamos sujeitos à análise de crédito. Essa análise conta com diferentes informações sendo que uma boa opção para ter o crédito aprovado é aderir ao empréstimo com garantia.

Neste modelo, você aliena um bem que pode ser imóvel ou veículo, por exemplo. Em troca, a possível credora oferece condições melhores: mais parcelas e menos juros para pagar o montante emprestado.

Olá, eu sou Allan Almeida, gestor de marketing da Best e se você está precisando de crédito, fique comigo pois neste artigo vou te mostrar tudo sobre o empréstimo com garantia.

Caso você prefira ver esse conteúdo em vídeo:

Como é feita a análise de crédito

Em primeiro lugar, preciso te contar como os bancos fazem a análise de crédito.

Aqui na Best, chamamos a análise feita pelos bancos de “Os 5 C ‘s de Crédito”. Dessa forma, entendemos que ela está baseada em 5 critérios que são:

  • Caráter: ou seja, como você honra seus compromissos e se é um bom pagador.
  • Capacidade: neste caso, os bancos avaliam se você têm condições financeiras para arcar com o crédito que deseja contratar.
  • Capital: isto é, qual é o potencial da pessoa de gerar recursos. Por exemplo, se você tem uma empresa em seu nome, será analisado o quão rentável é este negócio.
  • Condição: aqui, o seu contexto entra em análise. Ou seja, se o seu emprego está num mercado seguro e com condições de escalar. Além disso, também se considera a sua posição dentro deste mercado.
  • Colateral: que nada mais é do que outras garantias que você pode dar ao banco. Em outras palavras, são bens como imóveis e veículos que você possui e que sirvam de garantia para a instituição financeira na hora de conceder o crédito.

Análise de crédito em empréstimo com garantia

Como acabamos de falar, usar algum patrimônio é uma das opções para ter o crédito aprovado. Assim sendo, você precisa entender melhor como funciona o empréstimo com garantia.

Para isso, vamos te mostrar agora as duas opções mais comuns.

Empréstimo com garantia de imóvel

Em suma, o empréstimo com garantia de imóvel, também chamado de home equity, consiste na alienação deste bem até que a quantia devida esteja paga.

Neste tipo de crédito, você tem acesso a melhores condições de pagamento. Isso porque, com a garantia do imóvel em caso de inadimplência, os bancos oferecem taxas de juros mais baixas e também mais prazo para pagar.

Além disso, antes de autorizar o empréstimo com garantia, o seu imóvel passa por uma vistoria para verificar seu estado de conservação e avaliar seu preço. Quanto mais alto o valor do imóvel, maiores serão suas vantagens.

Por fim, o valor emprestado não precisa ter um fim específico. Deste modo, você pode usar o empréstimo para pagar dívidas, reformar a casa ou ainda para abrir um novo negócio.

Empréstimo com garantia de veículo

Por sua vez, o empréstimo com garantia de veículo funciona de modo similar ao anterior.

Valem as mesmas regras de juros mais baixo, maior prazo, necessidade de vistorias e ainda a possibilidade de dar o destino que você quiser ao dinheiro emprestado pelo banco.

A maior diferença está no valor que você consegue tomar de empréstimo.

Afinal, um veículo costuma ter valor de mercado bem abaixo do que o de um imóvel. Assim sendo, sua garantia é menor e o valor que a financeira está disposta a emprestar também será menor.

Conclusão

De modo geral, consideramos a opção de empréstimo com garantia muito atrativa. Principalmente para quem está endividado e quer pagar menos juros com um empréstimo pessoal usando seu imóvel ou veículo como garantia.

Além disso, este tipo de crédito é válido para investir num novo negócio, por exemplo.

No entanto, fique atento aos prazos de vencimento das parcelas. Como seu bem fica alienado em nome do banco, caso você atrase, a instituição pode tomá-lo para si.

Por fim, se você quer fazer um financiamento, não deixe de conferir o conteúdo exclusivo que fizemos sobre o assunto clicando aqui.

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