Os 5 Cs do crédito

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5 Cs do crédito
Saiba quais são os 5 Cs do crédito e entenda por que são essenciais na hora do banco avaliar uma pessoa física ou jurídica

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Quando alguém solicita um empréstimo, os 5 Cs do crédito são essenciais para o banco avaliar a situação desse solicitante, além de toda a documentação.

Sendo assim, são avaliados o caráter, capacidade, condições, capital e colateral tanto de pessoas físicas como pessoas jurídicas.

Afinal, o que significa cada um dos 5 Cs do crédito?

Caráter

Esse é o mais importante de todos e refere-se à avaliação do histórico financeiro de quem solicita o crédito.

Desse modo, fazem uma análise de todas transações anteriores para identificar o comportamento do solicitante. Ou seja, se quitou suas dívidas por completo e no prazo estipulado, assim é possível saber se tem o hábito de cumprir suas obrigações financeiras e contratuais.

Capacidade

Aqui analisam a capacidade de pagamento, ou seja, se o solicitante realmente tem como arcar com seus compromissos.

Sendo assim, avaliam o perfil das dívidas que o tomador de crédito já possui e os vencimentos das obrigações já contratadas, já que isso pode comprometer sua capacidade de pagamento e levá-lo à inadimplência.

Capital

Diz respeito ao patrimônio e liquidez do solicitante de crédito. Desse modo, buscam saber se o solicitante possui outros recursos.

Fatores como rentabilidade, nível de endividamento, patrimônio líquido dos sócios e da empresa são observados, assim como o impacto da nova dívida nesse patrimônio.

Condições

Refere-se à pessoa jurídica, ou seja, analisam a situação em que a empresa se encontra. Verificam as perspectivas do mercado e do setor em que atua, as circunstâncias do cenário macroeconômico e se seus negócios estão em ascensão, queda ou estagnação.

Sendo assim, é preciso observar o histórico comercial de vendas da empresa, seu faturamento nos últimos meses, além de considerar o contexto econômico em que ela se está inserida.

Colateral

Esse é o último dos 5 Cs do crédito e se refere às garantias que o solicitante pode dar em troca da concessão do empréstimo.

Podem entrar ativos como móveis, maquinário, imóveis, estoque, bem como contas a receber e quaisquer outros bens que deem segurança à instituição que de uma forma ou de outra, a dívida será quitada.

Portanto, quanto maior for a garantia apresentada, maiores são as chances de obtenção do crédito solicitado.

Avaliando esses 5 Cs do crédito, os bancos conseguem ter uma visão melhor de cada solicitante de empréstimo e conseguem analisar o risco de inadimplência na operação, por isso são fatores tão importantes no processo.

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