Empréstimo com garantia de imóvel: Saiba tudo sobre essa operação

empréstimo com garantia de imóvel

Empréstimo com garantia de imóvel, home equity, refinanciamento imobiliário e crédito com garantia de imóvel, vários nomes para um mesmo tipo de produto.

Produto esse que tem ajudado milhares de pessoas ao longo dos últimos 7 anos. Segundo dados do jornal O Globo, só em 2020, o crescimento do mesmo foi de 45%, como mostram números do Banco Central, estamos falando de um mercado de aproximadamente R$ 15 bilhões.

Mas de fato, o que é esse produto? Como ele funciona? E quais são os passo para que você possa ter acesso a este.

Vamos entender? Continue lendo esse artigo completo sobre o tema empréstimo com garantia de imóvel.

Caso você prefira conferir o conteúdo em vídeo:

Como funciona empréstimo com garantia de imóvel

Empréstimo com garantia de imóvel, é uma operação de crédito que funciona com a alienação do bem em trocar de um capital financeiro.

Nessa operação, você consegue os menores juros do mercado em relação a outros produtos como: Crédito consignado, cartão de crédito, cheque especial.

Vantagens 

  • Juros Baixos: a partir de 0,79% ao mês
  • Prazos longos: de 60 a 180 meses
  • Conseguir valores altos: até 60% do imóvel
  • Pode usufruir do imóvel: não precisa vender, pode morar ou alugar

Como visto nas vantagens, você pode pegar até 60% do valor de avaliação do seu imóvel, que é feita diretamente pelo banco, na pessoa de um engenheiro civil.

É sem dúvida a única operação onde você consegue pegar altos montantes mediante a uma instituição financeira, em um longo período de tempo.

E diferente do financiamento imobiliário, no empréstimo com garantia de imóvel, você pode usar o capital como bem quiser, do jeito que quiser, no momento que quiser.

Confira abaixo uma imagem sobre o fluxo do home equity:

Imagem do fluxo de comportamento do empréstimo com garantia de imóvel.
Imagem do fluxo de comportamento do empréstimo com garantia de imóvel.

Diferenças do empréstimo e financiamento

É muito comum pessoas procurarem o empréstimo com garantia de imóvel, achando que ele é o mesmo tipo de produto que o financiamento imobiliário, coisa que ele não é.

Entenda abaixo as principais diferenças dos produtos:

Financiamento Imobiliário

  • Tem os menores juros entre os produtos financeiros para aquisição, pois é financiado e incentivado diretamente pelo governo brasileiro
  • Tem o maior prazo, justamente pelo fato do governo incentivar o uso do produto
  • Quem adquire precisa estar em dia com todas as suas responsabilidades financeiras
  • É mais demorado e complicado de ser feito, justamente pelo altos requisitos que o banco pede.
  • Existe para apenas um fim, aquisição do imóvel, ou seja, você não pode usar o capital para outro fim, até porque quem recebe o capital é o próprio vendedor e não você

Empréstimo com garantia de imóvel

  • Tem ótimos juros, porém não se compara ao financiamento imobiliário
  • Tem prazo de 240 meses, em detrimento ao financiamento ao qual tem 360 meses
  • Não tem incentivo do governo, os bancos assumem todo o risco
  • É mais “simples” de ser feito, demorando menos que o financiamento
  • O dinheiro é depositado na sua conta, e você pode usa-lo como quiser
  • Você pode estar com o nome “sujo”, para fazer o mesmo

Como visto acima, as diferenças são inúmeras, isso porque os dois não são o mesmo produto, levando em consideração que cada produto tem suas próprias regras.

E mais, as diferenças vão além de regras, bem como o tipo de imóvel que pode ser negociado, como veremos abaixo. Quais imóveis são aceitas no empréstimo com garantia de imóvel?

Temos também um vídeo completo sobre:

Quais imóveis são aceitos?

Por mas que seja uma operação simples, nem todos os tipos de imóveis são aceitos, uma vez que cada garantia tem suas peculiaridades e riscos.

Confira abaixo quais são as garantias aceitas:

Casa

Este tipo de imóvel tem fácil aceitação, apesar de que geralmente da direito a apenas 50% do valor de avaliação do mesmo, ao invés do 60% dentro das regras do produto. Isso se da porque casas tem alguns riscos para o banco, bem como nem sempre a mesma esta totalmente legalizada.

Apartamento

Está sem dúvida é a melhor garantia que você pode dar em trocar de um empréstimo com garantia de imóvel. Isso porque a mesma é totalmente segura, bem como os riscos para o banco são mínimos. Neste tipo de garantia, você consegue pegar o valor total de 60% da avaliação segundo as regras do home equity.

Imóveis comerciais

Em ultimo lugar ficam os imóveis comerciais, que também podem ser embutidos na operação, porém estes raramente te farão conseguir o montante total de 60%. Isso porque eles apresentam um risco caso o banco precise executar a garantia, sendo assim, está é de difícil negociação.

Garantias que não são aceitas

Algumas garantias não são aceitas, justamente pelo alto risco que elas trazem para a instituição financeira. Entenda abaixo quais são e como funcionam:

Terreno

Apesar de ser um ótimo bem de aquisição, o terreno não configura como garantia para nenhuma instituição. Isso se da porquê ele é ‘perigoso”, uma vez que acima deste, possasse construir outro bem, assim inviabilizando a tomada do mesmo, caso falte pagamento para a instituição.

Imagine o seguinte cenário, onde você tem uma terreno e após fazer uma operação de crédito, constrói algo sobre este. Caso você falta com seu compromisso diante da instituição que te emprestou, a mesma não poderá tomar sua garantia, uma vez que tem outro bem não alienado em cima desta.

Tudo isso gera uma insegurança jurídica, fazendo com que nenhum instituição financeira queira entrar em uma operação desta.

Imóveis rurais

Outro tipo de imóvel não aceita é o rural. Isso porque este tipo de garantia é de difícil liquidação, fora todo os outros fatos jurídicos que impedem a mesma de ser alienada.

Temos também um vídeo completo sobre:

Seguros que existem nessa operação

Existem alguns seguros que são necessários dentro do empréstimo com garantia de imóvel, isso porquê nem sempre a vida segue como queremos, e ao se deparar com uma situação ruim, devemos estar preparados para tal feito.

Esses seguros são chamados de prestamistas, sendo estes o MIP e o DFI.

MIP

MIP quer dizer seguro por morte ou invalidez permanente, muito necessário caso algo aconteça com o dono do contrato. Assim, se algo de ruim acontecer ao mesmo, ele esta assegurado, tendo seu home equity quitado.

DFI

DFI quer dizer seguro ao danos físicos do imóvel, caso ocorrer algum problema estrutural advindo de uma catástrofe, seja ela natural ou não. Protegendo o banco e o dono do contrato.

Temos também um vídeo completo sobre:

Quais documentos são necessários para essa operação?

Essa parte é muito importante, pois quanto mais organizado for aqui, maior são as chances de ser ter uma operação rápida e sem erros. Então se você não gosta de perder tempo e precisa logo deste capital, organize seus documentos.

Documentos pessoais para o empréstimo com garantia de imóvel:

  • RG e CPF ou CNH (do casal);
  • Se solteiro, Certidão de Nascimento;
  • Se casado, Certidão de Casamento;
  • Nos casos que o regime de casamento for através de Comunhão Universal ou Total de Bens, deverá apresentar – Certidão de Registro do Pacto Antenupcial (devidamente averbada no cartório de imóveis);
  • Se separado/divorciado ou viúvo, Certidão de Casamento com a averbação da atual situação;
  • Comprovante de Residência atualizado (mês vigente/água, luz ou telefone fixo).

Também é preciso comprovar a renda. Para isso basta apresentar alguns holerites recentes. De acordo com o perfil do cliente a empresa pode pedir mais ou menos extratos bancários.

Outra ressalva para a comprovação, é organizar seu imposto de renda, isso porque caso você seja pessoa jurídica, a instituição pedira o mesmo atualizando conforme todos seus rendimentos.

É necessário, ainda, apresentar documentos do imóvel:

  • Matrícula do imóvel, caso possua vaga autônoma apresentar matrícula;
  • Capa de IPTU, constando a metragem do imóvel;
  • Declaração Negativa de Débitos de Condomínio

Qual seria a melhor instituição para fazer o empréstimo com garantia de imóvel?

Quase todos os bancos fazem essa operação (exceto os bancos públicos). Porém, qual seria o melhor banco para faze-la?

Essa pergunta pode parecer simples de ser respondia, porém não é. Isso porquê, a melhor instituição para um, pode não ser a melhor para outro, pois cada um tem seu histórico financeiro e relacionamento com o mercado.

Imagine o seguinte fato, você esta totalmente endividado, apesar de ainda ter renda. Então você bate na porta dos bancos, tentando fazer um empréstimo com garantia de imóvel, porém estes não te recebem, uma vez que você já esta no máximo do seu comprometimento mensal (segundo regras do BACEN, é de no máximo 35% da sua renda), isto é absolutamente normal.

Agora pensemos outro cenário, imagine que você não tem comprometimento algum. Então você bate na porta dos bancos, e o mesmo te recebem, fazendo a operação que você precisa.

Você consegue compreender a diferença de perfil de cada pessoa em seu relacionamento com os bancos? Por isso é necessário que você entenda qual é o seu perfil antes de escolher sua instituição financeira, pois nem sempre a taxa é o único atrativo que você buscará nas mesmas.

Então, é necessário levar a preparação anterior a esses processos como um objetivo a ser seguido, dessa forma você não era ter surpresas no caminho.

Temos um vídeo que fala completamente sobre isto:

Como se preparar para fazer seu empréstimo com garantia de imóvel?

Como citei acima, a preparação para fazer tal operação é de suma importância, uma vez que caso algo de errado, você ficara estagnado um tempo maior do que se tivesse seguido todos os passos.

Confira abaixo o fluxo de preparação para tal feito:

  • Entenda qual é seu perfil antes de escolher uma instituição
  • Separe toda a documentação necessária
  • Faça uma busca completa sobre o produto, entendendo como funciona cada detalhe do mesmo
  • Busque um especialista para te ajudar com cada detalhe da operação, uma vez que pelos bancos você ter de fazer tudo sozinho(a)

Tanto pesquisar sobre o produto quanto buscar um especialista, você pode fazer pela Seja Best, uma das melhores empresas de crédito imobiliário do país.

A Seja Best

Como citei acima, a Seja Best é uma das melhores empresas de crédito imobiliário do país. Aprovado no reclame aqui, e confirmada em vários veículos de mídia.

Dentro dela, você consegue uma consultoria exclusiva, tanto para financiamento imobiliário, quanto para empréstimo com garantia de imóvel.

Vantagens em fazer com a Best:

  • As melhores taxas dentro de todos os bancos
  • Rapidez, eficiência e segurança
  • Consultoria exclusiva
  • Tudo de forma online
  • Sem pagamento antecipado
  • Já ajudou mais de 3 mil pessoas
  • Tem parceria exclusiva e acesso a todos os gerentes dos maiores bancos do país
  • Negocia as suas dívidas com o banco
  • Te ajuda desdá preparação até o recebimento do crédito

Esses são só alguns motivos para você fazer com a Best, além deles, temos o melhor atendimento humano, o que faz toda a diferença na hora de montar seu perfil de crédito.

Se você precisa de grana, a Best é para você. O que esta esperando? Seja Best você também!

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