O melhor jeito de quitar minhas dívidas – Home Equity

Você pode quitar suas dívidas usando o empréstimo com garantia de imóvel. Ele é a melhor opção, com os melhores juros do mercado.

Quem se livra das dívidas, enriquece.

George Herbert

Eu sei quão desesperador é ter dívidas e não conseguir pagá-las. Eu mesmo por muito tempo passei noites sem dormir, justamente pelo fato de não conseguir arcar com meus compromissos. Você sabia que até na sua saúde isso pode afetar? Existem dados de que a maioria das pessoas que sofrem de infarto, tem ligações estreitas com o estresse causado por falta de dinheiro. Você não precisa passar por isso, pois a quitação das suas dívidas está a um clique de você!

Eu sou Allan Almeida, gestor de marketing da Best, e nesse artigo vou te ajudar a sair do buraco que infelizmente você foi posto. Quitar suas dívidas é muito simples, vamos lá?

Como quitar minhas dividas?

Vamos usar a minha história para que você possa entender a situação, e como resolvê-la da forma correta.

Em meados de 2018, eu ganhava R$ 10 mil mensais, e acabei contraindo uma dívida de R$ 7 mil no cartão de crédito. Com o passar do tempo eu me enrolei com as contas, e não dando atenção para as parcelas dessa dívida, vi ela aumentar vertiginosamente. Para piorar, no segundo mês após gastar esse montante, fui demitido da empresa em que trabalhava. Apavorado e sem dinheiro algum, eu optei pela “única” solução viável na época (eu achava que era né?) Pegar crédito no cheque especial para cobrir as dívidas mensais. Então, resumindo, minha conta que era de R$ 7 mil, virou R$ 50 mil, divididos em “suaves” parcelas de R$ 4 mil ao mês. Burrice? Sim é claro. Mas, quando se está desesperado e não se tem informações, é onde vamos parar, no “fundo” do “poço”. Mas, felizmente eu consegui pagar essa alta quantia.

Então Allan, se você não conseguiu um meio simples para “quitar” suas dívidas, como posso quitar as minhas? Sendo bem mais inteligente que eu, usando uma modalidade de crédito imobiliário chamada: home equity ou crédito com garantia de imóvel (a mesma tem vários nomes). Não sabe como? Vamos voltar para a minha história, e entender o que aconteceria se tivesse feito um home equity.

Aplicação do Home Equity para trocar ou quitar dívidas

Como eu devia R$ 50 mil, nenhum banco seria capaz de me emprestar mais dinheiro e aumentar minha dívida. E não é nem uma questão de não quererem, o fato é que o banco central não permite que os bancos emprestem dinheiro para quem já tem mais de 35% da sua renda comprometida mensalmente, isso pensando no endividamento da população brasileira. Então, caso eu tivesse optado pelo home equity não poderia fazê-lo? Poderia, desde que eu informasse em contrato que esse valor seria exclusivamente para quitar minhas dívidas.

E como seria se tivesse feito um home equity? Sabemos que eu devia R$ 50 mil, e que minha parcela era de R$ 4 mil. Caso eu optasse pelo home equity, eu pagaria minha dívida, concentraria toda ela em um só produto (o que é uma baita vantagem para se organizar) e ainda teria uma parcela pequena (aproximadamente R$ 700 mês) e mais tempo para pagar (até 240 meses)

Allan, você disse que sua parcela cairia de R$ 4 mil para R$ 700? Sim, isso mesmo! Mas como funciona o home equity de fato? Quais são os passos dele?

Como funciona o Home Equity para quitar dívidas?

De forma simples e resumida, home equity é um termo usado para definir uma modalidade de crédito imobiliário, onde você “troca” seu imóvel por dinheiro. Assim, a instituição que você escolher, pode ter a confiança de que você irá pagar. Então, a mesma te cede uma taxa de juros muito melhor do que outras modalidades de crédito.

Caso você queira ir a fundo no assunto:
Home equity | empréstimo barato e seguro.

O passo a passo para quitar suas dívidas usando o home equity

Primeiramente você deve escolher uma instituição (banco ou fintech). Minha dica é que seja uma fintech, pois os bancos não ligam pra você, isso posso te garantir.

Caso você prefira conferir em vídeo, temos esse completo sobre:

Pré-Análise

Nessa primeira etapa os analistas irão verificar sua saúde financeira. Eles querem entender em que categoria você se encaixa.

Avaliação do Imóvel

A segunda etapa é onde a instituição avalia o seu imóvel. A ideia dessa etapa é saber o valor real dele, e as condições de estrutura.

Avaliação Jurídica

A terceira etapa é a avaliação jurídica, onde a instituição avaliará se seu imóvel não tem nenhuma restrição na matrícula.

Registro de Imóvel

Na quarta etapa eles vão enviar seu contrato para alienação.

Liberação de Recurso

Por último, o contrato volta para a instituição e a mesma libera o valor diretamente para você.

Por que o home equity e não empréstimos sem garantias?

Existem alguns motivos bem claros do porquê você deve optar pelo home equity, que são:

  1. Facilidade: Sem dúvidas é muito simples obter um crédito usando o imóvel como garantia. Porque ao invés de você ter de ir ao seu banco, você pode optar por fazer esse crédito junto a uma fintech. Assim, do conforto da sua casa, você consegue seu montante necessário.
  2. Valores: Outro ponto bem importante é quando você precisa de altos valores. Tenho certeza que nenhuma instituição vai te emprestar uma grande quantia. Porém, caso você faça o home equity, poderá pegar até 60% do valor do seu imóvel
  3. Juros: Como se trata de um “empréstimo” com garantia de imóvel, a instituição que você escolher pode ceder as melhores condições de juros (tenho certeza que as melhores do mercado)
  4. Tempo de amortização e pagamento: Diferente dos outros empréstimos, no home equity você tem até 240 meses para pagar. Ou seja, mais tempo para de organizar. Além disso, tem o maior prazo de amortização (os mesmos 240 meses) e sendo assim você pode quitar sua dívida antes mesmo do tempo final estipulado.

Conclusão

Por mais difícil que seja, você precisa acabar com as suas dívidas! Eu sei, não é fácil, talvez sua situação seja pior do que a minha. Porém, é necessário. E pense pelo lado bom, você não está sozinho, eu estou com você, a Best está com você. Nós já ajudamos milhares de pessoas a saírem do fundo do poço. Quitar dívidas não é impossível e você irá conseguir.

Quero comprar

um imóvel.

Quero empréstimo
usando meu imóvel.