Pesquisa revela expansão do Home Equity no Brasil

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Dados da Abecip revela expansão do Home Equity no Brasil. Confira também dados de outras modalidades de crédito imobiliário.

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A Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (Abecip) divulgou dados sobre o mercado de crédito imobiliário brasileiro. Houve uma expansão do Home Equity (empréstimo com garantia de imóvel) no Brasil, mostrando que a modalidade está cada vez mais popular.

Com juros mais baixos e prazos estendidos, o Home Equity teve um aumento de 26% no primeiro semestre de 2022.

Já os financiamentos imobiliários com recursos das cadernetas do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE) atingiram R$ 112,8 bilhões no primeiro semestre desse ano, havendo uma queda de 6% na comparação com o primeiro semestre de 2021.

Considerando apenas os financiamentos do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE), foram alcançados R$ 85,7 bilhões no semestre, redução de 12% em relação ao mesmo período de 2021.

Já os financiamentos pelo Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) atingiram R$ 27,1 bilhões, alta de 17% na mesma base de comparação.

O número de unidades financiadas no país caiu 13%, passando de 621 mil para 542 mil, do primeiro semestre do ano passado para o mesmo período deste ano.

Entretanto, a Abecip estima que até o final do ano, o número de unidades financiadas chegará a marca de 1 milhão. Sendo assim, 2022 deve ser o segundo melhor ano da história, perdendo apenas para 2021.

Já a aquisição de imóveis novos subiu 5%, para R$ 26 bilhões. Segundo a Abecip, esse dado é importante porque a maior aquisição de imóvel novo é importante, retroalimenta as construtoras. 

Funding

O levantamento divulgado também apontou dados em relação ao funding. No final do primeiro semestre de 2022, o saldo da poupança se reduziu 1,3% em relação a junho do ano passado, mas permanecendo em patamar importante (R$ 779 bilhões).

Em contrapartida, outras fontes de recursos para o crédito imobiliário tiveram crescimento importante. A LIG, com saldo de R$ 69,4 bilhões em junho, mostrou crescimento de 134% na comparação com o mesmo período do ano passado e a LCI, com saldo de R$ 179,7 bilhões, cresceu 55%.

Destaca-se a importância da expansão dos mecanismos de funding para o setor de crédito imobiliário no país nos próximos anos. Apesar da queda, a poupança terá ainda um papel relevante na oferta de crédito, mas é previsível o aumento dos financiamentos provenientes de outras formas de captação.

Afinal, como funciona o Home Equity?

É uma modalidade de empréstimo onde você dá um imóvel como garantia na operação. Essa garantia diminui o risco de inadimplência, permitindo que os bancos ofereçam juros mais baixos e prazos mais estendidos.

A segurança dessa operação se dá pela alienação fiduciária, onde o imóvel fica atrelado à instituição financeira até que a dívida seja quitada. Porém, é possível continuar usufruindo do bem.

Essa modalidade de empréstimo possui diversas vantagens, principalmente as taxas de juros. Por haver um imóvel em garantia, os bancos conseguem oferecer uma taxa bem mais baixa do que outros empréstimos.

O prazo estendido também é uma grande vantagem do Home Equity, podendo pagar em até 240 meses (20 anos).

Além disso, é possível emprestar uma alta quantia de dinheiro, até 60% do valor do imóvel.

Sendo assim, o dinheiro pode ser utilizado para diversas finalidades. Por isso, muitos empreendedores estão optando por essa modalidade de empréstimo.

Tanto pessoas físicas quanto pessoas jurídicas podem solicitar o crédito com garantia de imóvel, bastando ter um imóvel para dar como garantia na operação.

É claro que é preciso também comprovar renda. Além disso, o imóvel passa por uma avaliação para ser aceito, de fato, no processo.

Onde fazer empréstimo com garantia de imóvel?

Com a expansão das fintechs, o Home Equity se tornou cada vez mais acessível e popular. A facilidade e agilidade nos processos são os principais atrativos.

Em primeiro lugar, faça uma simulação. Desse modo, você vai ter uma ideia dos valores das parcelas.

SejaBest possui várias parcerias e por isso oferece taxas de juros mais baixas. O atendimento personalizado garante uma ótima experiência ao cliente. Desse modo, é possível tirar dúvidas a qualquer hora do dia, todos os dias da semana.

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